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非寿险定价考前速记清单

一、核心定价原则（必记）

公平性原则：保费与被保险人的风险水平匹配（同风险同保费，不同风险不同保费），避免逆选择。

充足性原则：总保费需覆盖预期赔款、费用、税金，还要预留合理利润和风险准备金，确保保险公司偿付能力。

可行性原则：保费水平需符合市场竞争环境，兼顾客户接受度，不能过高或过低（过高失去竞争力，过低影响偿付）。

稳定性原则：保费调整不宜过于频繁，避免引起客户不满和市场波动，同时需适应风险变化。

合理性原则：定价过程透明，费用分摊合理，不出现不合理加价或折扣。

二、定价基本流程（高频考点）

数据收集与整理：核心数据包括历史赔款数据、保费数据、风险特征数据（如车辆型号、房屋地址），需剔除异常值（如极端大额赔款）。

风险分类与分组：按风险因素（如年龄、职业、保额）将被保险人分组，确保组内风险同质性（关键：分组越细，风险越均匀）。

纯保费计算：纯保费=预期单位赔款（赔付率×平均赔款额），是覆盖预期赔款的核心保费部分，不含费用和利润。

附加保费计算：覆盖费用（销售、管理、理赔费用）、税金、利润，附加保费=纯保费×附加费率或固定费用+浮动费用。

毛保费确定：毛保费=纯保费+附加保费，最终对外报价的保费（可根据市场竞争调整，但需满足充足性）。

定价验证与调整：对比实际赔付率与预期赔付率，若偏差过大（如实际赔付率过高），需调整费率或分组方式。