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商业保理企业风险监控管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范商业保理企业（以下简称“保理公司”）的风险监控行为，提高风险识别、评估、预警和处置能力，保障保理公司资产安全，促进保理行业健康可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及行业自律准则，结合保理业务特点，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于在中国境内依法设立并从事商业保理业务的企业。保理公司应根据本办法要求，结合自身规模、业务模式、风险管理能力等实际情况，建立健全符合自身特点的风险监控体系。

第三条基本原则

保理公司风险监控应遵循以下原则：

（一）全面性原则：风险监控应覆盖保理业务全流程、全环节及所有相关风险点。

（二）审慎性原则：以审慎经营为出发点，保持必要的风险警惕，确保风险可控。

（三）独立性原则：风险监控部门及人员应保持相对独立性，不受其他业务部门不当干预。

（四）及时性原则：对风险事件的识别、评估、预警和处置应迅速及时，避免风险蔓延或扩大。

（五）动态性原则：根据宏观经济形势、行业发展变化、监管政策调整及自身业务发展，动态调整风险监控策略和措施。

第四条定义

本办法所称风险监控，是指保理公司通过建立健全风险管理制度、流程和工具，对保理业务开展过程中可能面临的各类风险进行持续识别、计量、监测、分析、预警和报告，并采取有效措施进行控制和处置的全过程管理行为。

第二章风险识别与评估

第五条风险类