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保险行业承保部专员保单核保操作手册

第1章风险识别与初步评估

1.1客户基本信息梳理与背景调查

需通过系统录入确认客户的基本身份属性，包括姓名、身份证号、性别、年龄及出生日期，并严格核对证件照片与录入信息的实时一致性，若发现照片模糊或信息缺失，应立即启动补录流程。②针对新客户，必须核实其户籍所在地与居住地是否一致，若存在跨市居住超过3个月的情况，需记录该居住轨迹并评估异地风险偏好。需记录客户的职业类别（如公务员、自由职业者、企业员工），并记录其受教育程度（小学至博士），以此作为后续职业稳定性分析的基准。④必须索取并录入客户的婚姻状况（未婚、已婚、离异、丧偶），若为离异或丧偶，需进一步记录配偶年龄及是否已续婚，以评估家庭支持系统的稳定性。⑤需记录客户的联系方式（手机号码、电子邮箱），并确认其是否已开通短信通知服务，确保未来理赔或问询能第一时间触达。对于高风险职业群体，需额外记录其从事的高风险行业（如矿工、高空作业人员），并备注其是否持有特种作业操作证，以辅助后续职业健康风险的筛选。

1.2既往病史与既往症筛查

系统自动抓取客户健康档案中的既往病史记录，重点筛查高血压、糖尿病、冠心病、脑卒中、恶性肿瘤及心脑血管疾病等核心重疾，若发现未记录项，需立即标记为“需核实”。②针对既往症，需详细记录发病时间、确诊日期、治疗方案及目前病情控制情况，若患者已去世或病情复