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金融保险行业保险部专员保险核保工作手册

第1章总则与岗位职责

1.1核保工作概述与行业背景

核保（Underwriting）作为保险行业的“守门人”，是连接投保人风险与保险公司承保责任的关键枢纽。随着全球气候变化、人口结构变化及新型风险（如网络安全、远程医疗）的涌现，传统人身险与财产险的承保边界正在模糊，核保工作正从单纯的“拒保”转向“精准定价与风险减量管理”。在行业趋势方面，全球大型保险集团（如安联、慕尼黑再保险）已将核保效率提升30%作为核心KPI，同时强调通过大数据构建“风险画像”而非单一依赖人工经验。在中国市场，监管层明确要求建立“穿透式核保”机制，确保每笔保单的承保