金融行业投顾部理财经理客户理财规划手册.docx

金融行业投顾部理财经理客户理财规划手册

第1章客户基础认知与风险测评

1.1客户基本信息梳理与画像构建

客户基本信息梳理是理财规划的基础，需全面收集客户的姓名、性别、年龄、职业、教育程度、婚姻状况、户籍地及联系方式等基础数据，确保信息录入准确无误且符合隐私保护规范。在梳理过程中，需特别关注客户的家庭结构，例如单身、已婚有孩、离异或丧偶等不同状态，因为家庭结构直接决定了现金流来源及支出结构。

职业背景分析至关重要，需结合客户所在行业的稳定性（如公务员、国企、互联网等）来预判未来的收入波动风险，从而调整资产配置比例。教育程度与过往理财经验是判断客户风险偏好的重要参考，若客户为高中及