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金融行业零售部理财师产品推介规范手册

第1章总则与合规管理

1.1产品推介基本原则

推介工作必须严格遵循“以客户为中心”的核心原则，严禁将产品销售与个人佣金或业绩指标直接挂钩，杜绝任何形式的“杀熟”或诱导性销售行为，确保所有推介活动基于客户真实需求而非销售人员的个人得失。必须严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售高风险理财产品或当客户表现出非理性冲动时，强制开启录音录像，确保全过程可追溯、可核查，留存不少于90天的完整音视频资料作为合规依据。

坚持“适当性管理”原则，严禁向风险承受能力与产品风险等级不匹配的客户推介产品，对于高风险产品，必须在推介前进行二次确认，确保客户充分理解产品特性和潜在损失，实现风险与收益的精准匹配。遵循“真实、准确、完整”的信息披露规范，严禁使用夸大、绝对化（如“保本”、“稳赚”、“最高收益”）等误导性词汇，所有宣传材料必须经过法务审核，确保与产品说明书及合同条款完全一致，杜绝虚假宣传。建立全流程留痕机制，所有推介动作、沟通记录、客户签字确认文件均需通过内部合规系统实时并归档，严禁任何形式的口头承诺、聊天记录模糊记录或非正式文件替代正式凭证，确保审计链条完整无死角。

坚持“审慎经营”理念，在推介过程中若发现客户存在利益冲突或产品存在重大瑕疵，必须立即暂停推介并上报合规部门，严禁在存在重大合规风险的情况下强行推进销售，确保业务开展