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金融行业风控部风控员合规检查手册

第1章总则与职责界定

1.1合规检查工作的法律基础与政策依据

合规检查工作的法律基础首先源于《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》及《中华人民共和国个人信息保护法》等上位法规定，明确了金融机构在数据全生命周期管理中的法定义务，任何检查行为不得违反国家关于数据出境、跨境传输及个人信息保护的强制性红线。具体政策依据涵盖中国银保监会（现国家金融监督管理总局）发布的《商业银行合规风险管理指引》、《银行业金融机构合规管理指引》以及中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等核心制度，这些文件共同构建了从“了解你的客户”到“交易监控”的完整合规闭环。

检查过程中必须严格遵循《中华人民共和国民法典》中关于合同合规性审查的规定，确保信贷业务、投资业务等合同条款符合现行法律法规及监管要求，避免因合同条款无效导致的法律风险。同时，需依据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，界定违规行为的刑事法律责任边界，对于涉嫌洗钱、逃税或重大违规操作的行为，检查记录需作为后续司法调查的关键证据链。政策依据还涉及《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等最新监管文件，要求检查人员识别并拦截利用第三方支付进行的非法资金快进快出行为。

还需对照《最高人民法院关于适用〈中华人民