2026年AI赋能行业共治：中小银行反电诈实践与探索报告.docx

AI赋能中小银行反电诈的背景与必要性

AI赋能中小银行反电诈的背景与必要性

当前，电信网络诈骗（以下简称“电诈”）已成为侵害人民群众财产安全、破坏社会诚信体系、威胁金融稳定的突出犯罪问题。为明确研究边界，本研究提及反电信网络诈骗（以下简称“反电诈”）定位如下：电诈属于反洗钱的上游犯罪之一，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，反电诈核心目标是预防、遏制和惩治电诈活动，直接保护公民财产安全。在金融机构的风控实践中，反欺诈（含反电诈）与反洗钱的技术系统、数据分析和监测模型常常共享与联动，以实现对异常交易和资金流的全面监控。例如，一笔可疑的快速分散转出交易，既可能被反欺诈