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金融行业保险部保险核保专员保险核保作业手册

第1章核保基础理论与合规要求

1.1核保岗位定位与核心职责

核保专员是连接客户需求与保险产品的“守门人”，其核心使命是在保障业务连续性的前提下，通过专业判断剔除高风险保单，确保保险公司资产安全。在核保作业中，专员需具备双重角色：既是客户信息的最终记录者，也是保险公司风险控制的直接执行者，必须严格遵循公司核保政策与客户利益最大化原则。

面对日益复杂的金融环境，核保专员不仅是风险的筛选者，更是反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）合规的第一道防线，需对客户的资金来源进行穿透式核查。核心职责涵盖从保单受理、核保调查、风险评估、定损报价到最终承保的全流程管理，任何环节的疏忽都可能导致后续理赔纠纷或合规处罚。专员需熟练掌握各产品线（如人寿、健康、财产险）的差异化承保条件，能够根据客户实际状况灵活调整承保方案，而非机械套用模板。

在日常工作中，专员需持续更新对宏观经济、行业趋势及市场波动的认知，以便在核保决策时能预判潜在的市场风险并及时预警。

1.2行业监管政策与法律法规解读

核保作业必须严格遵循《中华人民共和国保险法》及银保监会（现金融监管总局）发布的各项监管指引，确保业务操作符合法定底线。专员需深入研读《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，确保客户身份识别率100%且资料保存期限符合规定。

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