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2025年金融业风控部风控专员反洗钱排查手册

第1章反洗钱合规与基础制度

1.1反洗钱法律法规体系解读

需明确《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版）为行业最高准则，其核心确立了金融机构“了解你的客户（KYC）”与“持续监控”两大基石，要求所有业务环节必须穿透至最终受益人，任何规避监管的行为均属违法红线。要深入研读《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年最新修订），该办法将大额交易标准由5万元提升至50万元，将可疑交易报告标准由50万元提升至500万元，并新增了“境外机构境内交易”与“跨境资金流动”两条关键监测路径，要求风控专员必须掌握这些新阈值。

必须熟悉《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年修订），新规强制要求对高风险客户实施“双录”（录音录像）并保存至少5年，且对匿名、假名账户的识别时限由30天缩短至1天，体现了监管对极端风险场景的零容忍态度。需掌握《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2024〕236号），该文件细化了“风险等级划分”的量化标准，要求将客户分为“高风险”、“中风险”和“低风险”三级，并规定对高风险客户必须执行“尽职调查”而非简单的“了解”。同时，要关注《关于防范电信网络诈骗风险的通知》（银发〔2024〕128号），新规明确要