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金融行业前台部前台柜员客户身份识别手册

第1章总则与职责

1.1法律法规与合规要求

依据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，本手册规定柜员在受理业务时必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，严禁为规避监管而简化身份核验流程或允许客户使用虚假身份证件。柜员需重点关注高风险客户类型，包括但不限于涉黑涉恶人员、外籍人士、电信诈骗高发人群及涉及敏感行业的客户（如军工、能源、金融），对此类客户必须执行“双录”（视频双录）及联网核查制度，确保识别无死角。

对于通过人脸识别、生物特征等高科技手段辅助识别的，柜员须明确其作为“辅助验证”而非“唯一依据”的属性，若系统识别失败或置信度低于标准阈值，必须立即启动人工复核程序，不得直接通过。识别过程中严禁任何形式的“看客”行为，即不得仅凭柜员自己的判断，而应严格依据柜员机（STM）、自助识别终端（RPA）及柜面系统自动的客户身份识别报告进行决策。所有客户身份识别记录必须完整保存，保存期限自业务关系结束之日起至少5年，且需确保纸质档案与电子档案的一致性，严禁随意删除、修改或销毁关键识别数据。

一旦发现客户身份识别存在重大瑕疵（如证件过期、冒用他人身份、人脸识别失败等），柜员必须立即暂停该业务办理，并按规定上报分行合规部门，不得私自处理或隐瞒不报。

1.2识别工作的基本