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银行业信贷部信贷专员信贷审批工作手册

第1章信贷审批基础理论与合规要求

1.1信贷管理基本制度与组织架构

明确信贷审批的核心地位，需确立“谁审批、谁负责”的权责边界，严禁越权审批或私下承诺，确保每笔信贷业务在制度框架内运行。建立“三道防线”协作机制，将前台客户经理、中台审批人员与后台审计监督紧密联动，形成风险联防联动的闭环管理体系。

严格遵循“审贷分离”原则，实行审批人与贷后管理人员的岗位分离，确保风险识别与决策、执行与监督相互制衡。落实“双人复核”制度，对于超过一定金额或复杂结构的信贷业务，必须实行双人审批或双人复核，杜绝单人决策风险。规范信贷档案管理制度，实行“一案一档”