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2025年金融行业风控部风控经理信用风险评估手册

第1章总则与职责界定

1.1手册适用范围与释义

本手册严格限定于2025年全行金融风控部（以下简称“风控部”）辖下的信用风险评估全流程，涵盖从贷前尽职调查、贷中模型打分到贷后预警处置的每一个环节，不适用于零售业务条线或普惠金融业务条线的独立风控手册，以避免标准冲突导致决策偏差。手册释义中明确界定“核心尽职调查”为“穿透式核查”，要求客户经理必须逐笔核实借款主体实际控制人、担保人及抵押物权属，若发现关键信息缺失需强制触发“二次核查”机制，严禁仅凭初步材料通过审批。

适用范围覆盖所有金融借款业务（含信用卡、个人经营贷、公司流动资金