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2025年金融行业风控部风控专员可疑交易报告手册

第1章基础理论与合规框架

1.1反洗钱与反恐怖融资核心法规解读

需明确《中华人民共和国反洗钱法》（2007年施行，2024年修订）是金融行业的“高压线”，其中明确规定金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，并保存客户身份资料和交易记录至少5年，确保数据完整可追溯。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十条，金融机构若发现客户身份资料与交易记录不符，或交易行为异常，必须立即向当地反洗钱行政主管部门报告，严禁瞒报、漏报或伪造报告。

依据《中华人民共和国反恐怖融资法》（2021年施行），金融机构需识别并监控“恐怖分子名单”、“制裁名单