银行业信贷部信贷员信贷审批流程手册（执行版）.docx

银行业信贷部信贷员信贷审批流程手册（执行版）

第1章信贷业务管理与合规基础

1.1信贷业务准入与岗位责任制

信贷业务准入是银行信贷业务的“第一道闸门”，核心在于严格界定“谁可以贷、贷什么、怎么贷”，确保所有进入审批流程的信贷业务均符合监管底线与银行风险偏好。准入流程必须包含客户身份识别（KYC）、反洗钱筛查及反欺诈初筛，对于存量不良贷款，需启动“一户一档”的尽职调查，重点核查客户历史还款记录、征信报告及涉诉情况，确保存量资产风险可控。岗位责任制是保障信贷业务高效运行的“指挥棒”，明确信贷部内部各岗位（如客户经理、审批员、产品经理、财务顾问）的职责边界与考核指标，实行“谁审批、谁