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金融行业运营部理财师理财产品销售工作手册

第1章

理财师职业定位与合规执业规范

1.1理财师职业定位与合规执业规范

理财师的核心价值在于“专业顾问”而非“销售推销员”，其首要任务是通过深度分析客户风险承受能力与财务状况，提供定制化的资产配置方案，而非单纯追求产品销量。所有理财师必须严格遵守《商业银行理财业务监督管理办法》及银保监会最新监管规定，严禁任何形式的刚性兑付承诺或保本保收益宣传，必须明确告知客户产品可能面临的本金损失风险。

执业过程中需严格执行“双录”（录音录像）制度，确保销售过程全程可追溯，对于高风险产品必须出具书面风险揭示书，并让客户签字确认，杜绝口头承诺。在客户匹配过程中，必须运用定量评分法与定性访谈相结合的方法，动态评估客户的流动性、收益预期及风险偏好，建立完整的客户画像档案。严禁向客户推荐未经过严格尽职调查、存在利益输送嫌疑或不符合其实际需求的理财产品，必须建立产品准入白名单制度，确保产品合规性。

理财师需定期参与银行组织的合规培训与案例复盘，保持对最新监管政策（如资管新规、理财公司分类监管等）的敏感度，确保执业行为始终处于法律与道德的框架内。

1.2理财师日常操作实务规范

在进行产品筛选前，理财师需先查阅产品说明书中的“风险提示”章节，并核对产品备案信息，确认产品类别（如固收、权益、混合）与自身专业资质匹配。向客户介绍产品时，应使用通俗易