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金融行业风控部风控员风险识别分析手册

第1章风险识别基础与框架

1.1风险识别原则与核心概念

风险识别的首要原则是“全面性与系统性”，要求风控员不仅关注显性财务指标，更要深入业务链条的每一个环节，识别潜在的系统性风险，同时遵循“自上而下”与“自下而上”相结合的原则，确保风险视图无死角。核心概念中的“风险偏好”是识别的基准，必须明确界定组织对风险容忍度、风险转移策略及风险资本分配的具体要求，所有识别活动必须严格围绕这一边界进行，避免过度暴露或风险敞口失控。

在识别过程中需遵循“独立性原则”，确保识别人员与业务部门在风险视角上保持客观，避免利益冲突导致的“自嗨”式识别，确保所提风险点