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银行业理财部理财员理财产品销售手册（执行版）

第1章理财员基础与合规要求

1.1岗位定位与核心职责

理财员是连接银行与投资者的桥梁，其核心职责是依据监管规定和银行策略，将理财产品配置给具备风险识别能力的合格投资者，确保产品说明书、风险揭示书及销售记录真实、完整、可追溯。在销售全生命周期中，理财员需严格区分“顾问式销售”与“推销式销售”，通过资产配置方案而非单一产品推荐，帮助客户理解不同风险等级的产品特性，实现客户资产与风险收益的匹配。

理财员必须对每笔交易进行独立的风险评估，依据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，在销售前确认客户风险承受能力与产品风险等级相适应，并留存书面评估记录备查。针对客户提出的非标准条款或模糊表述，理财员需依据产品说明书中的“风险揭示书”内容，用通俗易懂的语言进行二次解读，确保客户充分知悉潜在损失范围及流动性限制等关键信息。理财员需严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售关键环节对关键信息（如费率、期限、赎回规则）进行实时同步录音录像，确保录音录像资料完整、清晰，符合监管检查要求。

理财员需建立个人销售台账，实时记录客户姓名、产品代码、销售日期、销售金额、风险评级及双录编号，确保每一笔业务均可通过系统或人工快速回溯验证。

1.2合规操作红线与底线

严禁向非合格投资者（如老年人、无固定收入者、非专业人士）销售高风险理财产品，若客户风险