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金融行业风控部风控员反洗钱作业手册

第1章总则与职责范围

1.1反洗钱法律法规与监管要求

本手册所依据的《中华人民共和国反洗钱法》已实施五年，确立了金融机构“了解你的客户”（KYC）和“持续监控”两大核心支柱，明确了金融机构为履行反洗钱义务设立反洗钱专门机构或指定专门部门，并明确了反洗钱信息报送的时限与格式标准。中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2021年修订版）将大额交易和可疑交易的报告阈值从过去按金额简单划分调整为基于交易频率、交易对手特征及交易场景的综合评估体系，要求金融机构建立动态预警模型。

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条规定，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，制定反洗钱工作计划，并明确反洗钱工作的组织分工和人员职责，确保反洗钱工作落实到具体岗位。监管数据显示，2022年中国金融机构大额交易和可疑交易报告数量同比增长18.5%，平均报告时间缩短至1.2个工作日，这反映出监管层对反洗钱工作时效性和精准度的更高要求。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2022年发布）对客户身份资料的保存期限进行了明确，规定客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存五年，交易记录自交易记账当年计起至少保存五年。

中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保