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金融行业信贷部客户经理贷中审查手册

第1章贷前调查与基础资料核查

1.1客户身份识别与背景调查

客户经理需首先通过“人行征信系统”及“反洗钱系统”双重渠道，核对客户姓名、身份证号、职业及开户行信息，确保“人、证、卡”三要素完全一致，并记录其最新一次有效身份证件过期日期，若超过3个月必须要求客户补证或重新核实。必须通过国家企业信用信息公示系统、天眼查或企查查等权威平台，调取客户营业执照、公司章程、高管任职信息及行政处罚记录，重点筛查是否存在“经营异常名录”、“严重违法失信名单”或“涉黑涉恶”背景，若发现任何负面记录，应立即终止本次授信调查。

依据《个人贷款管理办法》要求，必须通