AI智能体支付：风险挑战与治理路径.docx

当前，AI大模型在金融领域的应用不断加快，其中智能体（Agent）成为解决大模型落地“最后一公里”难题的重要选择。通常认为，智能体以生成式大模型为“大脑”，具有自主规划与执行能力，且通过“感知—决策—行动”来重塑金融交互逻辑。近一年

来，各类金融机构纷纷在信贷、理财、风控、客户服务等不同业务环节布局智能体。其中，支付系统作为底层金融基础设施，与智能体产生了天然的内在融合需求。

一、智能体支付发展现状

当前，智能体支付领域已形成以安全协议为基础、多智能体架构为支撑、开放生态为方向的发展格局。随着标准化协议的完善及支付清算组织的深度参与，智能体支付正从概念走向大规模应用，逐渐推动全球支付生态的重