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金融行业风控部风控专员信贷合规审查手册

第1章

信贷合规审查基础与职责界定

1.1信贷合规审查概述与基本原则

信贷合规审查是金融信贷业务全流程中最后一道“质量守门人”，其核心任务是在业务发起前或贷后管理中，依据国家法律法规、监管政策及内部规章制度，对信贷申请资料、交易背景真实性及贷后管理措施进行独立评估，确保信贷资产安全与合规。本手册严格遵循“实质重于形式”原则，不仅审查表面材料是否齐全，更穿透分析底层交易逻辑与资金流向，对于存在虚假贸易背景或资金回流迹象的“伪合规”行为，必须坚决予以否决。

审查工作必须遵循“先合规后业务”的刚性原则，严禁在信贷审批意见未明确通过或存在重大合规瑕疵的情况