2025年金融风控行业风控部风控员反洗钱审核手册.docx

2025年金融风控行业风控部风控员反洗钱审核手册

第1章反洗钱合规与法律框架

1.1反洗钱法律法规体系解读

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十一条规定，金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，并明确反洗钱工作负责人及具体岗位人员的职责。这意味着风控部风控员在审核每一份反洗钱报告时，必须依据该法确立的“内控三道防线”原则，确保每笔业务合规性。结合《中国人民银行关于做好反洗钱工作的通知》（银发〔2023〕129号）文件要求，金融机构需将反洗钱工作纳入年度经营计划并设定具体考核指标。对于风控员而言，这意味着在审核客户身份时，不能仅凭直觉，而必须对照监管设定的“尽职调查评分卡”逐项核对