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2025年银行业风控部风控专员反洗钱分析手册

第一章反洗钱法律法规与监管要求

第一节核心法律法规体系解读

1.1《中华人民共和国反洗钱法》总纲与适用范围

该法于2006年实施，是反洗钱领域的“宪法”，确立了金融机构“了解你的客户”（KYC）的核心义务，明确了反洗钱工作的三大基本环节：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告。适用范围涵盖境内所有依法设立并经营银行业金融机构，包括商业银行、农村信用社、城市信用社、村镇银行、农村合作银行、农村信用社联合社、城市信用合作社、城市合作银行、邮政储蓄银行、政策性银行、外资银行、外资合作银行、外资控股银行、外资参股银行、外资参股控股银行、外资独资银行、外资合作独资银行、外资参股独资银行、外国银行分行、外国银行分支机构、外国银行证券交易处、外国银行国际结算处等。

法律明确规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，配备专门人员，配备必要的技术设施，按照规定进行客户身份识别，并妥善保存相关资料。对于非金融机构，如支付机构、清算机构、银行卡收单机构、第三方支付机构、互联网金融机构等，法律同样规定了其反洗钱义务，要求其执行与金融机构相同的反洗钱标准，不得洗钱。法律特别强调，金融机构应当建立反洗钱专门部门或者指定内设机构负责反洗钱工作，并配备具有专职反洗钱业务能力的专业人员。

该法还规定了金融机构应当定期