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保险行业风险管理部风控员风险评估操作手册

第1章风险识别与评估基础

1.1风险识别方法与技术应用

在开始识别风险时，必须首先利用“自上而下”与“自下而上”相结合的策略，前者依据公司整体战略和外部宏观环境进行宏观扫描，后者则聚焦于一线业务场景和具体操作流程进行微观排查，确保风险视图的立体化。针对传统业务流程，应采用“流程图分析法”，通过绘制标准作业程序（SOP）并标记出所有决策节点和人工干预点，一旦流程中出现断点或模糊地带，即视为潜在风险源。

对于新兴科技业务，需引入“自动化规则引擎”与“异常数据监测”技术，利用预设的异常检测模型，实时扫描系统日志中偏离正常阈值的操作行为，实现从被