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金融保险行业风控部风控员信贷风险评估手册

第1章信贷基础理论与合规框架

1.1金融保险行业监管政策与法律法规解读

必须首先明确《保险法》是金融保险行业立法的基石，其中明确规定了保险公司从事保险业务必须遵循“自愿、公平、公正”的原则，严禁任何形式的内幕交易和利益输送，这是风控员在评估客户信用时必须坚守的第一道合规红线。针对保险资金运用，监管层发布的《保险公司资金运用管理办法》要求保险公司必须将投资资产与负债资产严格分离，严禁挪用客户资金用于非保险合同项下的投资，这一规定直接决定了信贷资金运用的合法合规性边界。

在反洗钱领域，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理