金融行业反洗钱部反洗钱员反洗钱监测报告手册.docxVIP

金融行业反洗钱部反洗钱员反洗钱监测报告手册

第1章洗钱风险识别与评估

1.1金融机构洗钱风险分类

本章节旨在建立一套多维度的风险分类框架，将金融机构面临的洗钱风险划分为“高风险”、“中风险”和“低风险”三个等级，作为后续所有评估工作的基础依据。对于涉及跨境资金流动、虚拟货币交易及现金密集型业务的机构，风险等级自动提升至“高风险”，需立即启动尽职调查程序，不得省略任何环节。

针对银行信贷业务，若客户存在历史大额快进快出记录或频繁更换开户行，应将其归入“中风险”类别，要求客户经理在下一笔业务中落实双人核查。普通零售储蓄账户通常被划分为“低风险”，但在该账户连续三年出现异常交易行为（