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金融行业信贷部客户经理客户信贷手册（执行版）

第1章

客户准入与尽职调查

第一节客户基础信息收集与核实

客户经理需首先通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及天眼查等权威渠道，调取目标客户的最新注册信息，重点核实其营业执照的统一社会信用代码、成立日期、法定代表人及股东结构，确保基础信息“一企一档”无遗漏。针对自然人客户，必须要求提供二代身份证正反面复印件并拍照，同时通过国家反诈中心APP查询是否存在“涉诈”或“涉赌”不良记录，若发现异常需立即启动风险阻断机制并上报。

对于小微企业客户，需利用“企查查”或“天眼查”的“司法风险”与“经营风险”模块，重点筛查其是否有未决诉讼、失信被执行人记录或重大行政处罚，以判断其经营稳定性。在收集过程中，必须严格执行“双人复核”制度，客户经理需与合规专员或资深同事共同核对客户提供的联系方式、办公地址及联系方式是否一致，防止虚假冒用。对于跨境业务客户，需额外通过国家外汇管理局官网或相关银行跨境业务系统，核实其进出口贸易背景的真实性，确保资金流向符合国家外汇管理规定。

收集的基础信息应形成标准化的《客户基础信息采集表》，包含客户名称、统一社会信用代码、联系人、电话、地址、行业类别、注册资本、员工人数等字段，并加盖业务印章以确保法律效力。

第二节行业准入合规性审查

客户经理需对照《银行业金融机构信贷业务准入负面清单》及