银行业信贷部信贷专员信贷资料归档手册（执行版）.docxVIP

银行业信贷部信贷专员信贷资料归档手册（执行版）

第1章信贷档案管理基础规范

1.1信贷档案定义与分类标准

信贷档案是指银行业金融机构在信贷业务全流程中，由信贷专员或经办人员在贷前调查、贷款审批、贷后管理等环节，依法收集、整理、保存的具有凭证性和参考价值的原始记录、过程性材料及终了文件的集合体，它是银行信贷业务管理的“数字足迹”和“法律证据”，直接决定了信贷资产的安全与合规。根据业务环节的不同，信贷档案被划分为五类：贷前调查类档案（含客户资信调查报告、尽调底稿、访谈记录等），贷中审批类档案（含审批意见、授信审批意见、合同文本等），贷后管理类档案（含资金支付凭证、贷后检查报告、风险预警记录