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金融行业信贷部信贷员信贷审核操作手册

第1章总则

1.1编制依据与适用范围

本手册严格遵循《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及中国人民银行、银保监会发布的最新监管指引，确保信贷审核工作的合规性与合法性。适用范围涵盖全行信贷部所有专职信贷员、外包审核人员及信贷审核系统（LMS）的自动校验模块，适用于个人贷款、企业贷款及同业融资业务的贷前调查与审查全流程。

手册依据我行现行的《信贷审批管理办法》、《信贷档案管理规范》及最新的反洗钱（AML）操作指引制定，确保审核标准始终与监管要求同步。本手册明确了信贷审核作为“信贷决策前置把关”的关键环节，旨在通过标准化作业降低操作风险，防范道德风险，保障信贷资产质量。适用范围包括信贷员在初审、复审及提级审批环节的所有具体操作，同时涵盖信贷审核系统的自动化预警与人工复核的衔接机制。

手册内容随监管政策调整及我行内部制度修订而动态更新，确保信贷审核工作始终处于合规经营的轨道上，适应市场变化。

1.2信贷审核基本原则

坚持“风险为本、审慎经营”原则，将风险控制在可承受范围内，严禁为了追求业绩指标而放松审核标准。坚持“实质重于形式”原则，不仅关注合同文本的完整性，更要深入分析借款人经营实质及还款来源的真实性。

坚持“独立、客观、公正”原则，信贷员需保持职业独立性，不受部门利益、人情关系或外部压力干扰，确保审核结论客观公正。坚持“全流程闭环管