2025年银行行业风控部专员反洗钱审核手册.docxVIP

2025年银行行业风控部专员反洗钱审核手册

第1章总则与基础规范

1.1反洗钱法律框架与监管要求解读

本章节首先需明确《中华人民共和国反洗钱法》作为行业基石的法律地位，并重点解读中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，规定金融机构必须对开户、交易及大额可疑交易进行标准化识别。结合2025年监管新规，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）全流程要求，对于非自然人客户，要求提供股权结构穿透证明，确保资金流向清晰可查。

针对跨境业务，需遵循FATF标准，详细规定对境外客户进行持续尽职调查（CDD）的具体动作，包括核实境外居住证明及税务登记