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金融行业风控部风控员贷款审核工作手册

第1章贷款准入与基础资质管理

1.1借款人主体资格审查与尽职调查

借款人主体资格审查是贷款审批的基石，核心在于核实借款人的法律人格真实性与存续状态。审核人员需通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及国家企业信用信息公示系统，交叉比对借款人的工商注册信息、经营状态（存续/注销/吊销）及法定代表人变动记录，重点排查是否存在被吊销营业执照、列入经营异常名录或发生股权变更导致主体资格存疑的情况，确保借款人为合法存续的独立法人或个体工商户。尽职调查需覆盖借款人及其实际控制人、董事、监事、高级管理人员（董监高）及核心员工，利用企查查、天眼查等第