金融行业运营部理财师客户价值挖掘手册.docx

金融行业运营部理财师客户价值挖掘手册

第1章客户画像与需求诊断

1.1客户基础信息梳理

在接触客户前，理财师需通过标准化的信息收集工具（如《客户信息采集表》），首先获取客户的姓名、职业、年龄、婚姻状况、家庭结构（如是否有子女、配偶收入）及居住城市等基础要素。针对金融从业者，需重点记录客户过往的职业履历、当前薪资水平、职业晋升路径及未来3-5年的职业规划，以判断其职业稳定性及抗风险能力。

同时，必须详细记录客户的资产分布情况，包括银行存款、理财产品、基金、股票、保险及房产等资产的总规模、持有时间长短及流动性特征。需明确客户的负债结构，包括房贷、车贷、信用卡欠款及消费贷等债务的