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2025年银行业零售银行部专员零售业务操作手册

第1章零售业务战略与合规管理

1.12025年行业宏观形势与业务定位

2025年银行业零售业务将全面进入“存量深耕与数字化重构”双轮驱动阶段，监管层强调“双录”常态化与“穿透式”监管，要求零售银行部必须从传统的“广撒网”模式向“精准获客+全生命周期经营”模式转型，核心目标是在复杂经济环境下实现零售资产收益率（RAROC）的可持续增长。宏观上，2025年居民储蓄意愿受利率市场化深化影响显著下降，但居民财富管理能力增强，对理财、基金及高净值产品需求爆发式增长；同时，实体经济对优质信贷需求旺盛，但中小微及长尾客群获客成本急剧上