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金融行业风控部风控员欺诈识别分析手册

第一章欺诈风险识别基础与数据治理

1.1欺诈风险定义与分类体系

欺诈风险的基本定义

欺诈风险是指金融交易中，一方利用虚假信息、伪造身份或恶意操作意图，非法获取资金、交易服务或逃避监管约束的可能性。在风控部视角下，它不仅是道德层面的问题，更是直接导致金融机构遭受直接经济损失（如被盗款）或间接损失（如声誉受损、合规罚款）的核心变量。

②欺诈风险的主要分类维度

欺诈风险通常按照行为动机和发生场景划分为六大类：

1.账户欺诈：包括冒用他人身份注册账户、盗用他人信用卡消费等；

2.信贷欺诈：涉及虚假收入证明、伪造资产证明、虚构交易背景骗取贷款等；

3.交易欺诈：如重复交易、异常大额转账、利用洗钱手法拆分支付等；

4.身份欺诈：包含身份认证信息造假、生物特征伪造等；

5.网络欺诈：利用钓鱼网站、恶意软件窃取凭证或在网络空间进行洗钱活动；

6.模型与算法欺诈：通过操纵训练数据或绕过风控规则，诱导模型产生误判。

欺诈风险的具体表现形式示例

-冒用员工亲属身份办理贷款，提供虚假的亲属关系证明和收入流水；

-在ATM机上输入错误密码多次后，通过键盘记录器获取密码并盗刷账户；

-利用虚假的跨境贸易合同，将资金转移至境外空壳公司，规避外汇管制；

-在信贷申请时，伪造过往银行流水以掩盖真实的空壳公司背景；

-网络钓鱼攻击