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金融行业个金部理财师个人理财方案设计手册

第1章宏观环境与市场趋势洞察

1.1国家宏观政策导向与监管动态

当前国家层面正大力推进“新质生产力”发展，明确将科技创新和产业升级作为核心战略，这直接利好金融理财师在为客户规划资产配置时，将“科技金融”作为权益类资产配置的重点方向，引导资金流向高科技、新基建及绿色能源领域。监管政策强调“防范化解金融风险”，近期监管部门密集发布关于规范个人理财业务的通知，要求理财机构必须建立严格的穿透式风险评估机制，严禁向高风险偏好客户过度销售非保本理财产品，强制要求产品说明书必须显著标注风险等级标识。

在货币政策方面，央行已连续多轮降准降息以支持实体经济