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保险业风险管理部专员风险识别评估手册

第1章

1.1保险行业监管政策与法律法规解读

必须首先研读《中华人民共和国保险法》第五十七条，明确保险公司必须建立完善的风险管理规章制度，并配备具有相应资格的专业人员，这是开展所有风险工作的法律基石。需深入理解银保监会发布的《保险机构公司治理准则》中关于董事会、监事会及管理层在风险治理上的权责划分，确保决策流程符合法定要求。

应重点掌握《保险营销管理办法》及《人身保险销售行为管理办法》，严格禁止未经风险评估的“误导销售”和“不当得利”行为，这是合规红线。必须熟记《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，了解在销售关键环节（如合同签署、资金划转）必须保留的录音录像及系统日志记录要求。需关注《保险销售行为管理办法》中关于“双录”（录音录像）的具体执行标准，例如必须覆盖投保人的年龄、健康状况、风险偏好等关键要素。

应定期学习国家金融监督管理总局发布的最新风险提示，例如针对特定行业（如养老、医疗）的风险预警指标，确保业务开展不触碰监管底线。

1.2风险管理部核心职责定位与边界

风险管理部作为公司的“安全卫士”，其核心职责是识别、评估、监测和报告风险，并推动风险文化的建设，确保公司资产安全。必须明确区分“风险识别”与“风险定价”的边界：识别部负责发现风险点，定价部负责计算风险成本，两者数据必须实时同步，严禁脱节。

职责边界上，风险管理