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银行业运营部运营员账户开立维护手册

第一章账户开立全流程规范

第一节开户前客户身份识别与尽职调查

依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号），客户经理需在开户前通过“人行账户管理系统”及“反洗钱监测系统”完成客户身份识别，利用“联网核查公民身份信息系统”核实客户身份证真伪，并采集二代身份证正反面照片及指纹信息，确保“人、证、卡”三要素完全一致。针对非自然人客户，必须核实受益所有人（UBO）信息，通过“企业信用信息公示系统”查询其股权结构、实际控制人及高管名单，若发现股权代持或存在重大失信记录，需立即启动尽职调查并上报风险