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数字化风控：电商与线上业务的风险管控

一、核心定义

数字化风控，是用数字技术，识别、评估、管控，线上业务的风险，比如，欺诈，盗号，洗钱，坏账，避免风险，带来的损失，是线上业务，稳定运行的核心。

二、常见的风险

1.交易欺诈：用户，用假的卡，盗的卡，支付，骗产品，最后，拒付，商家，损失钱，产品。

2.营销欺诈：用户，薅羊毛，比如，新用户的优惠券，用假的账号，反复的领，骗福利，损失营销的费用。

3.账号欺诈：盗号，盗别人的账号，下单，买东西，骗产品，或者，盗钱。

4.坏账：用户，借钱，比如，分期，最后，不还钱，坏账，损失钱。

5.合规风险：违反，监管的规定，比如，反洗钱，数据合规，用户的隐私，处罚，损失。

三、数字化风控的方法

1.数据建模：用用户的数据，行为数据，交易数据，属性数据，建模，识别风险，比如，这个用户，是不是欺诈，评分，风险高的，就拦截。

2.实时风控：实时的，判断，交易的风险，用户下单，支付的时候，实时的，计算风险，风险高的，就拦截，比如，需要验证码，人脸识别，阻止欺诈。

3.规则引擎：设置规则，比如，同一个IP，一天，注册10个账号，就拦截，同一个设备，下单10次，就拦截，规则，快速的，拦截风险。

4.机器学习：用机器学习，不断的，优化模型，因为，欺诈的手段，在变，所以，模型，也要不断的，学习，新的欺诈的方式，识别。

四、实操的落地

1.风险识别：