金融行业信贷部信贷员信贷调查规范手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员信贷调查规范手册（执行版）

第1章总则

1.1总则

本手册旨在统一全行信贷部信贷员在开展贷前调查时的操作标准与行为准则，确保所有信贷调查工作均遵循国家法律法规及我行内部合规要求。信贷调查是信贷业务的风控基石，必须杜绝任何形式的“人情贷”、“关系贷”以及违规放贷行为，确保每一笔贷款风险可控、数据真实。

调查人员必须严格执行“双人复核”与“回避制度”，严禁与调查对象存在亲属、近亲属或利益关联关系，防止利益输送风险。所有调查活动必须在调查授权范围内进行，严禁越权调查、超权限查询客户信息，严禁利用职务之便进行利益输送或谋取私利。调查过程必须保持职业操守，严禁泄露客户隐私、商业秘密及银行内部敏感信息，调查结束后需按规定进行信息销毁与归档。

本手册作为信贷调查工作的强制性操作规范，任何信贷员在调查过程中发现违反本手册规定的，均须立即停止并上报，不得私自修改或隐瞒。

1.2适用范围与职责

本手册适用于全行信贷部所有信贷员、信贷调查专员及贷前调查小组全体成员，涵盖个人贷款、公司贷款及同业融资等所有信贷业务调查环节。信贷员作为第一责任人，对调查资料的真实性、完整性、准确性负责，必须亲自或经授权的人员共同完成现场调查，严禁代劳或委托无资质人员调查。

调查人员需具备相应的从业资格与专业技能，未经过专业培训或考核不合格者，严禁独立开展实质性调查工作，不得向客户承诺任何非标准化