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2025年保险业务操作与理赔手册

第1章保险业务全流程操作规范

1.1投保流程标准化执行

在系统端启动投保模块时，首先需核对客户身份识别码（KYC）是否完整，若缺失需引导客户通过手机验证码或人脸识别完成身份核验，确保“人、证、卡”三要素一致，防止冒名投保风险。进入电子投保页面后，系统应自动根据客户选择的险种（如百万医疗险、重疾险）加载对应的投保模板，客户需逐项勾选“已阅读并同意”的条款，并在“投保意愿”栏明确勾选“本人亲自签署”，以锁定法律效力。

客户填写年龄、性别、职业等基础信息时，系统需实时校验年龄是否在法定承保区间内，若超出范围（如未成年人投保重疾险）应自动弹出红色预警提示