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2025年核保理赔流程与规范手册

第1章总则

1.1适用范围与适用条件

本手册严格限定于2025年度全球核保理赔全流程的标准化操作，涵盖从投保申请接收、风险评估、核保决策、保单签发至理赔定损、结案归档及事后评估的每一个环节，确保所有业务均纳入统一管理体系。适用对象为所有在2025年1月1日至12月31日期间发起的新增保险业务，包括个人寿险、健康险、财产险及责任险，同时适用于代理人、电话中心及线上平台转介的标准化业务流。

本手册不适用于特殊个案处理、非标准化产品创新业务或涉及跨境监管特殊要求的境外分保业务，这些情形需另行制定专项操作指引或申请特批通道。适用范围涵盖我司核心标的资产，具体包括2025年新增的重疾险、医疗险、意外险及各类财产险产品，其核保规则依据国家最新监管政策及我司内部风控模型执行。适用条件要求业务发起时必须提供完整的投保资料，包括但不限于身份证明、健康告知问卷、既往症清单及既往病史证明，以确保核保数据的真实性和完整性。

所有业务必须在2025年规定的标准时效窗口内完成核保流程，超时未提交或资料缺失将视为自动放弃核保资格，需由客户重新提交或申请延期，不得通过人工干预豁免系统校验。

1.2基本原则与责任界定

核保工作的核心原则是“风险可控、公平透明、程序合规”，严禁任何形式的利益输送、虚假陈述或规避监管行为，确保每一笔业务都在既定