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2025年保险产品销售与服务规范指南

第1章总则与基本原则

1.1规范适用范围与定义

本指南严格适用于2025年中国境内所有依法设立的商业保险公司及其分支机构，涵盖人寿保险、健康保险、财产保险及意外伤害保险等全部险种业务。适用范围不仅包括传统的线下代理人渠道，更延伸至互联网保险平台、电话保险专线以及通过手机APP进行的线上直销业务，确保全渠道销售行为均受本规范约束。

对于2025年1月1日后新入职的保险销售人员，其上岗前必须完成本指南规定的合规培训，并签署合规承诺书，未通过培训考核者不得独立开展销售活动。本指南明确界定“销售人员”为直接从保险公司或保险代理人处接受客户委托，代为处理投保、理赔、续保及相关咨询事务的个人。在数据合规方面，2025年所有涉及客户个人信息（如姓名、身份证号、手机号、家庭住址等）的采集、存储、使用及分享，必须严格遵循《个人信息保护法》及银保监办发〔2024〕101号文要求。

对于通过非面对面渠道（如纯电话、纯互联网）销售复杂险种（如年金险、万能险）的情况，若销售人员无法提供真实有效的客户身份证明材料，该销售行为将被视为违规。

1.2核心合规要求概述

严禁销售人员利用职务之便，通过虚构业绩、伪造客户档案或篡改销售数据来骗取保险公司佣金，违者将面临最高50万元的罚款及吊销从业资格。在2025年，保险公司不得要求销售