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2025年互联网保险业务流程与合规手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与基本原则

本手册旨在为2025年全行业互联网保险业务提供统一的操作指引与合规底线，明确界定“互联网保险”涵盖线上投保、理赔咨询、数字化核保及电子保单管理等全链路业务场景。适用范围覆盖所有具备互联网保险经营资质的机构，包括持牌互联网保险经纪公司、互联网保险平台及互联网保险公司，确保业务开展符合《保险法》及国家金融监督管理总局最新监管要求。

基本原则要求业务全流程实现“数据不落地、风险不转移、责任不弱化”，坚持“以客户为中心”的数字化服务理念，确保在利用大数据、技术提升效率的同时，不降低保险服务的本质属性。所有互联网保险业务必须遵循“先合规后创新”的准入机制，严禁将线下承保流程完全外包给不具备资质的第三方科技公司，必须保留最终的人工审核节点以防范道德风险。基本原则强调“实时可追溯”的监管透明化，要求系统日志、操作记录必须做到“人、事、时、地、图”五要素完整留存，任何业务变更或异常操作必须能在15分钟内被系统自动预警或人工复核。

基本原则规定“数据主权归客户”，严禁将客户个人信息用于非保险业务用途，所有数据收集必须获得用户明确授权，并符合《个人信息保护法》关于最小必要原则的要求。

1.2组织架构与职责分工

组织架构需设立由首席风险官（CRO）挂帅的互联网保险合规委员会，负责统筹全行业合