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2025年保险业务办理与理赔手册

第1章业务办理全流程指南

1.1投保前自查与资料准备

投保前首先需进行“三查三对”自我评估，即核对客户基本信息是否准确、核对家庭资产状况是否清晰、核对风险偏好匹配度是否适宜。例如，若客户为55岁男性，其收入为30万元，但家庭负债高达80万元且有一辆5年车龄的老旧私家车，系统会自动提示其风险等级偏高，此时应建议其考虑降低保额或增加储蓄型保险，而非直接购买高额重疾险。资料准备阶段需严格遵循“原件+复印件”双轨制，所有身份证、户口簿、结婚证、离婚证、出生医学证明等核心证件必须提供清晰扫描件或原件照片，确保无模糊、无遮挡；对于非标准