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2025年保险经纪公估业务操作与规范手册

第1章总则与风险管理

1.1业务合规与基本原则

所有保险经纪公估业务必须严格遵循《保险法》、《保险经纪管理办法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管红头文件，任何业务操作不得触碰“禁止性条款”，严禁通过虚假承诺、夸大收益等方式误导投保人。业务开展前必须完成“双签”合规审查，即经纪人与公估人均需对业务方案进行独立签字确认，确保双方对风险敞口、理赔责任及费用结构完全理解一致，杜绝“一口价”模糊交付。

所有涉险标的的现场查勘必须双人同行、双人记录，严禁单人独立作业；对于涉及重大财产损失或人身伤害的案件，必须建立“案卷+影像+视频”的三维证据链，确保每一笔数据可追溯、可复核。在涉及责任界定时，必须依据事故发生的“时间、地点、原因、后果”四要素进行精准定责，严禁将第三方事故责任单方面归咎于保险人，或反之，必须出具客观的第三方责任认定书作为核心依据。严禁在业务过程中向客户夸大承保范围、虚增免赔额或隐瞒除外责任，必须严格按照合同条款列明“责任免除”条款，若客户因理解偏差导致损失扩大，经纪公估方需承担相应的告知义务。

业务全流程必须实行“日清日结”制度，每日下班前必须完成当日业务台账的归档与销号，严禁出现业务中断、单据丢失或系统数据异常，确保业务闭环管理。

1.2职业道德与执业纪律

从业人员必须签署《职业行为承诺书》，严禁在