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保险业务操作与理赔服务手册（执行版）

第1章业务受理与流程规范

1.1客户信息录入与身份核验

在系统登录阶段，操作人员需首先通过企业邮箱或官方APP验证员工身份，确保操作权限合法合规，严禁使用非授权账号登录核心业务系统。进入客户信息录入界面后，系统会强制要求输入客户的全称、身份证号及手机号码，同时必须校验手机号码是否存在且已被注册，防止重复录入导致数据混乱。

对于新客户，系统需自动抓取保单号或发票号作为唯一标识，若未提供，则要求人工输入，并提示操作人员核对发票真伪以确认交易真实性。在身份证核验环节，系统应调用公安联网核查接口，实时比对客户提供的证件信息与数据库记录，一旦匹配失败，应立即触发“身份存疑”预警并暂停录入。对于外籍或港澳台客户，系统需额外要求护照扫描件及签证页，并记录入境日期与离境日期，确保客户身份链的完整性与可追溯性。

录入完成后，系统应自动计算客户基础信息，如年龄、职业类型及风险等级初筛结果，并将上述数据以结构化格式存入电子档案，供后续核保系统调用。

1.2风险定级与核保决策

核保人员在查看录入信息后，需依据预设的“风险因子矩阵”评估客户画像，包括职业稳定性、既往病史及家庭结构等维度，确定初步风险等级。若初步评估显示高风险，系统应自动弹出“加强核保”弹窗，要求客户补充专项告知事项，如既往高血压病史或吸烟史，严禁盲目通过高风险客户。

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