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房地产金融业务操作手册（执行版）

第1章总则与政策合规

1.1业务执行范围与职责界定

本手册适用于公司所有从事房地产开发、土地一级开发、城市更新项目融资及供应链金融业务的内部职能部门，明确“总行”为业务决策中心，“分行/支行”为执行前线，确保权责清晰、指令统一。②总行负责制定年度业务战略规划、审批重大授信额度及审核合规性报告，而分行/支行则负责具体项目的贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程操作及日常风险监测。所有业务人员必须严格遵循“谁审批、谁负责，谁执行、谁担责”的原则，不得越权审批或擅自变更合同条款，严禁将核心业务操作外包给非持牌机构。④针对首套房贷业务，本手册规定首付款比例不得低于20%，且借款人需通过征信系统查询最近5年的贷款记录以评估还款能力；对于二套房业务，首付比例原则上不低于30%，并需核实借款人家庭名下其他房产状态。⑤业务执行范围涵盖存量房贷重组、经营性物业贷、绿色信贷及供应链贸易融资等四大板块，其中绿色信贷业务需确保项目符合“双碳”目标，并纳入公司ESG评级体系进行动态管理。各业务部门需设立专门的合规联络员，负责收集监管政策变化并定期向总行报告；若遇重大政策调整，必须立即启动应急预案，评估对当期业务的影响并制定应对方案。⑦严禁利用职务之便谋取私利，业务人员不得在客户面前接受任何利益输送，所有交易必须通过系统留痕，严禁私下签订口头协议或进行现金交易