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银行业务处理规范与风险管理指南（执行版）

第1章

1.1适用范围与适用条件

本规范明确适用于全行所有分支机构、部门及全体员工，包括信贷审批、账户管理、支付结算、现金收付及运营科技等所有业务条线。凡涉及境内人民币业务及跨境人民币业务，均须严格执行本规范，严禁在系统内、外进行“体外循环”操作。适用条件设定为：业务经办人员必须持有有效执业资格证书，且系统权限等级需达到“经办”或“主管”级别；业务场景必须通过核心银行系统或银行间清算系统完成，严禁通过手机银行APP、、等非正规渠道发起或接收大额资金指令。

适用范围覆盖从客户身份识别（KYC）到最终资金清算的全生命周期，包括开户、贷款发放、还款、