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保险中介业务操作与规范手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》、《保险中介业务监管规定》（保监发〔2021〕111号）及中国保监会关于保险中介业务管理的相关规范性文件制定，适用于所有从事保险销售、理赔咨询、理财规划及保险经纪服务的中介机构及其从业人员。“保险中介”是指除保险公司及其分支机构外，依法取得保险销售许可证、保险代理人许可证或保险经纪许可证的机构，其核心职能是代理保险人销售保险产品、提供保险咨询、协助订立保险合同或进行保险业务中介活动。

“执行版”本手册旨在统一全行业操作标准，明确业务流程中的每一个关键环节，确保业务操作符合监管要求，防范法律风险，保障消费者权益，是各级保险中介机构开展日常工作的根本遵循。本手册中的“业务操作”特指从客户预约、方案制定、合同签订、费用结算到理赔服务的全生命周期管理，涵盖线上渠道（APP、官网、）及线下网点（门店、柜台）的具体动作。“规范”是指必须严格遵守的法定义务和内部管理制度，任何偏离规范的操作行为均视为违规，可能导致业务中断甚至行政处罚，中介机构需建立“红线意识”作为第一道防线。

本手册内容具有法律效力，中介机构的全体员工（包括高管、销售、客服及理赔专员）必须熟读并严格执行，不得以“内部通知”或“口头传达”代替“手册条款”，确保全员知法守法。

1.2合规经营红线

严禁虚